Was passiert mit Immobilienpreisen, wenn die Zinsen steigen?
Steigende Zinsen und Immobilienpreise hängen eng zusammen.
Wenn Immobilienkredite teurer werden, können sich weniger Käufer die bisher möglichen Kaufpreise leisten.
Doch bedeutet das automatisch, dass Immobilienpreise fallen?
Nein.
Die Entwicklung ist komplexer und hängt von mehreren Faktoren ab.
Warum beeinflussen Zinsen die Immobilienpreise?
Beim Immobilienkauf wird der größte Teil des Kaufpreises häufig über einen Kredit finanziert.
Steigen die Zinsen, steigt bei gleichem Darlehensbetrag grundsätzlich auch die monatliche Belastung.
Dadurch kann sich der finanzielle Spielraum vieler Käufer verringern.
Ein einfaches Beispiel
Angenommen, ein Käufer möchte 400.000 Euro finanzieren.
Bei einem Zinssatz von 3 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent ergibt sich zunächst eine jährliche Belastung von rund 20.000 Euro.
Bei 4 Prozent Zinsen und gleicher Tilgung wären es rund 24.000 Euro.
Die monatliche Belastung steigt damit vereinfacht von etwa 1.667 Euro auf 2.000 Euro.
Für manche Haushalte kann dieser Unterschied entscheidend sein.
Weniger Finanzierungsspielraum kann die Nachfrage verändern
Wenn Käufer aufgrund höherer Zinsen weniger finanzieren können, kann sich die Nachfrage nach Immobilien verändern.
Das kann wiederum Druck auf Angebotspreise ausüben. Allerdings reagieren nicht alle Immobilien gleich.
Besonders attraktive Lagen können beispielsweise weiterhin eine hohe Nachfrage haben.
Warum fallen Immobilienpreise nicht automatisch?
Der Immobilienmarkt besteht aus vielen einzelnen Teilmärkten.
Preisentscheidend sind unter anderem:
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Lage
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Grundstück
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Wohnfläche
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Zustand
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Energieeffizienz
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Ausstattung
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Angebot
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Nachfrage
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Finanzierungsmöglichkeiten
Außerdem kann ein knappes Angebot die Preise stützen.
Die Bundesbank beobachtet deshalb neben Preisen auch finanzwirtschaftliche und realwirtschaftliche Indikatoren des Wohnimmobilienmarktes.
Was bedeutet das für Verkäufer?
Für Eigentümer bedeutet ein verändertes Zinsumfeld vor allem:
Die Preisstrategie muss zum aktuellen Markt passen.
Ein Angebotspreis, der in einer Phase niedriger Finanzierungskosten funktioniert hat, muss unter veränderten Finanzierungsbedingungen nicht automatisch weiterhin funktionieren.
Deshalb ist eine aktuelle Marktwertermittlung besonders wichtig.
Was bedeutet das für Käufer?
Käufer sollten bei steigenden Zinsen nicht ausschließlich auf fallende Immobilienpreise hoffen.
Eine günstigere Immobilie kann durch höhere Finanzierungskosten trotzdem eine höhere monatliche Belastung verursachen.
Deshalb sollten Kaufpreis und Finanzierung immer gemeinsam betrachtet werden.
Immobilienmarkt in Neu-Isenburg
Für den Immobilienmarkt in Neu-Isenburg und dem Rhein-Main-Gebiet gilt ebenfalls:
Nicht jede Immobilie reagiert gleich auf Veränderungen des Zinsumfelds.
Eine gut gelegene, gepflegte Immobilie kann eine andere Nachfrage haben als ein stark renovierungsbedürftiges Objekt.
Auch das Grundstück, die Energieeffizienz und die Infrastruktur können den Wert beeinflussen.
Was sollten Eigentümer jetzt beachten?
Wer über einen Verkauf nachdenkt, sollte sich zunächst fragen:
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Wie hoch ist der aktuelle Marktwert?
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Welche vergleichbaren Immobilien werden angeboten?
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Wie lange sind diese Objekte am Markt?
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Welche Käufergruppe kommt infrage?
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Welche Finanzierung ist für potenzielle Käufer realistisch?
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Eine realistische Preisstrategie kann entscheidender sein als der Versuch, den Markt exakt vorherzusagen.
Fazit
Steigende Zinsen können die Finanzierung verteuern und damit die Nachfrage nach Immobilien beeinflussen.
Sie führen jedoch nicht automatisch zu sinkenden Immobilienpreisen.
Für Käufer sind deshalb sowohl der Kaufpreis als auch die Finanzierungskosten entscheidend.
Für Verkäufer wird eine realistische Immobilienbewertung und marktgerechte Preisstrategie umso wichtiger.
MAV IMMOBILIEN unterstützt Eigentümer bei der Immobilienbewertung und beim Verkauf in Neu-Isenburg und Umgebung.
Hinweis: Dieser Beitrag beschreibt allgemeine Zusammenhänge. Die tatsächliche Entwicklung von Zinsen und Immobilienpreisen hängt von zahlreichen wirtschaftlichen und regionalen Faktoren ab.